Январь 2010 Февраль 2010 Март 2010 Апрель 2010 Май 2010
Июнь 2010
Июль 2010 Август 2010 Сентябрь 2010
Октябрь 2010
Ноябрь 2010 Декабрь 2010 Январь 2011 Февраль 2011 Март 2011 Апрель 2011 Май 2011 Июнь 2011 Июль 2011 Август 2011 Сентябрь 2011 Октябрь 2011 Ноябрь 2011 Декабрь 2011 Январь 2012 Февраль 2012 Март 2012 Апрель 2012 Май 2012 Июнь 2012 Июль 2012 Август 2012 Сентябрь 2012 Октябрь 2012 Ноябрь 2012 Декабрь 2012 Январь 2013 Февраль 2013 Март 2013 Апрель 2013 Май 2013 Июнь 2013 Июль 2013 Август 2013 Сентябрь 2013 Октябрь 2013 Ноябрь 2013 Декабрь 2013 Январь 2014 Февраль 2014 Март 2014 Апрель 2014 Май 2014 Июнь 2014 Июль 2014 Август 2014 Сентябрь 2014 Октябрь 2014 Ноябрь 2014 Декабрь 2014 Январь 2015 Февраль 2015 Март 2015 Апрель 2015 Май 2015 Июнь 2015 Июль 2015 Август 2015 Сентябрь 2015 Октябрь 2015 Ноябрь 2015 Декабрь 2015 Январь 2016 Февраль 2016 Март 2016 Апрель 2016 Май 2016 Июнь 2016 Июль 2016 Август 2016 Сентябрь 2016 Октябрь 2016 Ноябрь 2016 Декабрь 2016 Январь 2017 Февраль 2017 Март 2017 Апрель 2017
Май 2017
Июнь 2017 Июль 2017 Август 2017 Сентябрь 2017 Октябрь 2017 Ноябрь 2017 Декабрь 2017 Январь 2018 Февраль 2018 Март 2018 Апрель 2018 Май 2018 Июнь 2018 Июль 2018 Август 2018 Сентябрь 2018 Октябрь 2018 Ноябрь 2018 Декабрь 2018 Январь 2019 Февраль 2019 Март 2019 Апрель 2019 Май 2019 Июнь 2019 Июль 2019 Август 2019 Сентябрь 2019 Октябрь 2019 Ноябрь 2019 Декабрь 2019 Январь 2020 Февраль 2020 Март 2020 Апрель 2020 Май 2020 Июнь 2020 Июль 2020 Август 2020 Сентябрь 2020 Октябрь 2020 Ноябрь 2020 Декабрь 2020 Январь 2021 Февраль 2021 Март 2021 Апрель 2021 Май 2021 Июнь 2021 Июль 2021 Август 2021 Сентябрь 2021 Октябрь 2021 Ноябрь 2021 Декабрь 2021 Январь 2022 Февраль 2022 Март 2022 Апрель 2022 Май 2022 Июнь 2022 Июль 2022 Август 2022 Сентябрь 2022 Октябрь 2022 Ноябрь 2022 Декабрь 2022 Январь 2023 Февраль 2023 Март 2023 Апрель 2023 Май 2023 Июнь 2023 Июль 2023 Август 2023 Сентябрь 2023 Октябрь 2023 Ноябрь 2023 Декабрь 2023 Январь 2024 Февраль 2024 Март 2024 Апрель 2024 Май 2024 Июнь 2024 Июль 2024 Август 2024 Сентябрь 2024 Октябрь 2024
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
Блоги |

Иван Кузнецов, «Интел Коллект»: Основной вектор движения рынка взыскания — рост цифровизации

Иван Кузнецов, «Интел Коллект»: Основной вектор движения рынка взыскания — рост цифровизации

Благодаря улучшению платежной дисциплины клиентов рынок кредитования и взыскания сохраняет темпы уверенного роста.

Директор департамента досудебного взыскания задолженности «Интел Коллект» (является дочерней компанией МФК «Лайм-Займ») Иван Кузнецов рассказал Infopro54 о трендах на рынке взыскания в 2024 году, направлениях развития рынка в 2025-м и перспективах цифровизации отрасли.

Трансформация «Интел Коллект»

— Иван, в последнее время на рынке взыскания РФ стремительно происходит много изменений. Как к ним адаптируется ваша компания?
— Чтобы раскрыть ответ на ваш вопрос, я бы хотел начать с того, что из себя представляет «Интел Коллект». Это мне позволит более предметно говорить о трендах рынка. Костяк команды «Интел Коллект» составляют сотрудники микрофинансовой организации «Лайм-Займ», которые уже сформировали репутацию на рынке взыскания. Ни для кого не секрет, что взыскание в «Лайм-Займ» стало символом эффективности, этичности, экологичности и неукоснительного соблюдения законодательства. Авторитет компании признают и другие участники рынка: это подтверждается и лидерством в рэнкингах, и отраслевыми наградами.

— Какие задачи были поставлены перед агентством?

— Нашей основной задачей стало изменение ландшафта компании и ее адаптация под работу с внешними портфелями. Мы планировали не просто попробовать себя в работе с цессией, а добиться безоговорочной эффективности в этом процессе, стать примером для подражания. Одним из наших первых клиентов стала компания «Лайм-Займ», к которой мы имеем отношение. Конечно, это возлагало на нас дополнительную ответственность.

Тем не менее у нас нет привязки к  определенному типу кредитора. В нашей компании работает команда профессионалов, которая сможет адаптировать процесс и технологию под любой продукт — портфель банка или МФО. Поэтому для достижения целей по росту доходности бизнеса и сохранения устойчивости ко всем внешним и внутренним вызовам нашей важной стратегической задачей стала диверсификация портфеля. Хоть мы имеем большой опыт работы с задолженностью клиентов МФО, но ориентированы в том числе на банковские портфели. Первая цессия с банковскими продуктами состоялась в 2023 году.

В 2024 мы запустили направление дистанционного взыскания задолженности и попробовали его на практике. Наша компания начала взаимодействовать с клиентами и применять весь доступный перечень коммуникаций и каналов связи строго в рамках 230-ФЗ. Стратегия развития направлений определена до конца 2025 года, и все самое-самое интересное еще впереди (улыбается).

На сегодняшний день мы активно развиваем два направления:

  • Судебное взыскание — оно работает уже давно и показало свою эффективность.
  • Досудебное взыскание — молодой продукт, который уже приносит плановые результаты.

Тренды рынка взыскания

— Если говорить в целом о рынке взыскания РФ, то какие тренды вы наблюдаете?

— Основной тренд, который мы наблюдаем, актуален с 2022 года. Несмотря на то, что Российская Федерация вводила различные моратории — например, на проведение контрольно-надзорных мероприятий в бизнесе — это никак не повлияло на отрасль и рынок в целом. Потому что каждый профессиональный участник отрасли ориентирован на клиента, исполнение закона и на добросовестное поведение даже в тех условиях, когда тебя не проверяют. Поэтому сохраняется тренд, который берет свое начало в 2021 году: клиентоцентричность и лояльность к каждому клиенту.

Справка: В связи с установленным Правительством Российской Федерации мораторием на проведение контрольно-надзорных мероприятий в бизнесе главный регулятор коллекторской деятельности — ФССП — принял решение о том, что служба судебных приставов ограничится исключительно проведением такого вида профилактических мероприятий, как объявление предостережения, и не будет привлекать микрофинансовые организации и публичные коллекторские организации к административной ответственности. Этот мораторий оказывал серьезное влияние на развитие коллекторской деятельности на протяжении 2023 и 2024 годов. Приставы не могли привлекать коллекторские организации за те нарушения, которые выявляли.

— Много жалоб на счету вашей компании?

—  «Интел Коллект» входит в группу профессиональных взыскателей с максимально низкой категорией рисков реестра ФССП («зеленый список»). В настоящий момент у нас нет ни одного нарушения 230-ФЗ — это закономерный результат нашей планомерной работы. Мы убеждены, что при взаимодействии с клиентами коллекторская компания должна учитывать не только федеральный закон, но и потребности клиента в каналах коммуникации, удобстве сервиса, tone of voice, а также его возможности. То есть не только обеспечить требования законодательства, но и удовлетворить все запросы клиента как современного человека.

На наш взгляд, будущее отрасли зависит именно от уровня партнерства клиента, взыскателя и регулятора. Поэтому еще один крайне важный тренд — с 5 августа все кредитные микрофинансовые организации, которые ведут взаимодействие с должниками, должны хранить аудиозаписи всех разговоров. Срок хранения этих аудиозаписей должен составлять минимум три года. Это касается не только аудиопереговоров, но и всех сообщений, что направляются в электронной форме на Госуслуги с помощью автоматических программ отправки голосовых сообщений. Это колоссальные затраты, которые легли на участников коллекторской деятельности. Сейчас игроки рынка взыскания должны перестроить свою инфраструктуру для хранения этих записей, а также нести дополнительные издержки для соблюдения требований законодательства.

И третий тренд, которого ждал рынок и который вступил в действие 9 сентября, — повышение госпошлины на судопроизводство.

Участникам рынка взыскания, занимающимся просуживанием долгов, необходимо будет перестроить свои бизнес-процессы, чтобы выйти на ту же окупаемость, что у них была раньше. И здесь особую актуальность обретает подход к трансформации, который выберут компании.

Эти тренды сохранят актуальность и в 2025 году.

Как рост платежной дисциплины влияет на рынок взыскания

— Вы только начали работать с банковской задолженностью, просрочкой. Можете оценить, как на рынке задолженности сказался резкий рост ключевой ставки ЦБ в 2023 году? Добавило ли это удорожание работы коллекторам?

— В целом рынок профессиональных коллекторских агентств, и в том числе «Интел Коллект», связан с объемом приобретенного цессионного портфеля, так что все игроки придерживаются плана, утвержденного на 2024 год. Сколько мы планировали отработать — столько портфелей и берем. Поэтому именно на рынок взыскания рост ключевой ставки не повлиял.

— По вашим наблюдениям, как меняется платежная дисциплина заемщиков?

— Достаточно сложно ответить на этот вопрос, так как «Интел Коллект» не ведет оценку именно платежной дисциплины заемщиков. Мы оцениваем приобретенные портфели со следующей точки зрения: в какой период мы сможем вернуть вложенные в него средства и выйти на определенную долю окупаемости.

При этом мы, безусловно, следим за публикациями, размещаемыми Банком России, кредитными организациями, Бюро кредитных историй. На основе этих индикаторов мы делаем выводы. Приведу несколько ключевых цифр, на которые мы смотрим:

  • На 1 января 2024 года количество заемщиков, пользующихся кредитными продуктами в России, увеличилось до 50 млн. За год число заемщиков, имеющих только банковский кредит, увеличилось на 4,3 млн человек (+11%), а заемщиков МФО — на 500 тысяч.
  • В 2023 году задолженность граждан выросла на 6,4 трлн рублей и достигла 34,8 трлн рублей.

Отсюда мы можем сделать выводы, что сегмент кредитования растет, платежная дисциплина заемщиков становится лучше. Ведь если бы долги не возвращались, то не было бы развития этого сегмента. Здесь, безусловно, огромную роль играет именно Банк России, так как вводит достаточно много ограничений для участников рынка кредитования, чтобы снизить вероятность дефолта как со стороны конкретного заемщика, так и со стороны конкретных организаций: внедряются правила, касающиеся максимальной нагрузки, которую может получить клиент, ограничиваются максимальные процентные ставки. Все это влияет на рынок и кредитования, и взыскания задолженностей. Они сохраняют темпы уверенного роста.

Погружение в цифру

— На ваш взгляд, насколько глубоко рынок взыскания погрузился в «цифру»?

— Мне сложно говорить за весь рынок, но на примере нашей компании точно могу сказать, что цифровизация — один из важных элементов нашей стратегии развития в 2024 году. В настоящее время мы работаем над стратегией развития группы компаний Lime на 2025-2027 годы, и этот пункт в ней также присутствует. Цифровизация — это то, без чего сегодня не может жить ни один бизнес.

— Вы говорили, что сфера работы вашей компании расширяется, что усложняются задачи, связанные с цифровизацией. А как решаете вопрос с кадрами? Наверняка из-за постоянного усложнения задач растут требования к уровню их компетенции…

— Для решения кадрового вопроса мы работаем по двум направлениям.

Мы привлекаем специалистов с продвинутыми компетенциями извне, там, где наш внутренний функционал является узким. Но также у нас есть все нужные инструменты и знания, чтобы вырастить нужный потенциал внутри компании.

Массовый персонал, который непосредственно взаимодействует с клиентами, мы воспитываем сами. Здесь у нас есть огромные возможности для развития. В компании разработаны программы обучения сотрудников, создан учебный центр, где сотрудники могут повышать свои профессиональные навыки и компетенции.

— С какими результатами планируете закончить 2024 год?

— Мы ожидаем роста валового сбора по году более 1 млрд рублей. Для сравнения: в 2023 году он составил 600 млн рублей. Мы активно растем и, соответственно, закладываем этот рост на будущий период.

Еще одна стратегическая задача — масштабирование банковского сегмента в структуре портфеля «Интел Коллект». В перспективе планируем существенно увеличить долю банковского портфеля.

Мы также планируем нарастить портфель по доле досудебного взыскания. Сейчас на него приходятся 8%, в планах до конца 2024 года выйти на 16%, а в 2025 году — на 20%. Для нас это очень важная задача, так как увеличение доли досудебного взыскания позволит сохранить целевую себестоимость основных процессов компании на фоне роста размера госпошлины в процессах судопроизводства.

— А за счет чего намерены добиться такого увеличения? Планируете более эффективно работать с должниками, применять какие-то цифровые инструменты?

— Детали раскрывать не буду, но отмечу, что в этой работе многое зависит от модели предсказательной силы, которую мы используем. При покупке портфеля мы на входе анализируем заемщиков и определяем, с кем можно работать на этапе досудебного производства, а с кем не стоит — и лучше сразу передать его в суд. Кроме того, есть сегмент, где не нужно работать ни на судебном, ни на досудебном этапе.

— Для формирования моделей предсказательной силы, как я понимаю, вы все активнее применяете искусственный интеллект и обучаете его, чтобы он эти нюансы вылавливал?

— Сказать, что ИИ сейчас принимает какие-то решения на рынке взыскания, я пока не готов. Все-таки сегодня ИИ — это модель, которая выстроена и поддерживается человеком, его ресурс используется при взаимодействии и настройке этих моделей. Безусловно, мы используем технологии Machine learning для управления кредитным риском в рамках коллекторского и судебного скоринга, но без регулярной валидации результатов, доработок со стороны DS-специалистов и учета простых базовых проверок подсудности для оценки перспектив взыскания этот инструмент становится ненадежным и слишком непредсказуемым.

К чему готовиться в 2025 году

— В 2025 году мораторий на проверки заканчивается. Как это скажется на вашем рынке?

— Для ФССП и в целом для рынка взыскания это станет определенным переломным этапом, когда нужно будет взвесить все риски. Безусловно, у ФССП накопились вопросы к определенным игрокам, которые занимаются взысканием задолженности, и в 2025 году приставы начнут полноценно осуществлять надзорные и контролирующие мероприятия. Те участники рынка, которые ведут себя недостаточно добросовестно, допускают нарушения 230-ФЗ, будут получать предостережения, штрафы — вплоть до ограничения деятельности по взысканию. Думаю, что это окажет влияние на рынок и на наших конкурентов.

Для нас это будет возможностью позиционировать себя на рынке как участника, который ориентирован на этичные принципы ведения бизнеса. Это даст преференции при взаимодействии с другими участниками на рынке МФО и в банковском сегменте. Ни для кого не секрет, что продавец после продажи портфеля юридически не несет за него ответственность, но в реальности ему очень важно, как осуществляется взыскание, потому что негативные отзывы должников могут повлиять и на его репутацию. Это тренд будет оказывать очень сильное влияние на коллекторскую деятельность.

Хочу отметить, что все перечисленные тренды 2024 и 2025 годов связаны, так как нацелены на развитие и обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации. Регулятор (в лице Банка России) пытается решить эту задачу. Одно из ключевых качеств «Интел Коллект» — это гибкость и умение адаптироваться к изменяющимся обстоятельствам без потерь. Поэтому наша задача — перестраивать наши бизнес-модели, чтобы добиться стратегических целей.

— Планируете ли вы в 2025 году продолжать работу в тех сегментах, в которые вышли в 2024 году: банковский сектор, досудебное урегулирование?

— Безусловно, мы планируем не только продолжать, но и расширять свое присутствие на рынке профессиональных коллекторских организаций. Как я уже говорил, одной из основных задач 2024 года для «Интел Коллект» является масштабирование объема портфеля банковского сегмента. Осенью 2023 года «Интел Коллект» заключила первый договор цессии с банком и тем самым приобрела права требования на взыскание задолженности по банковскому портфелю. Весь 2024-й мы перестраивали свои технические средства, в том числе программное обеспечение, для работы с банковским портфелем. Схему мы отработали и, наконец, в сентябре уже полноценно вышли на рынок покупки этих портфелей.

— А если говорить про досудебное урегулирование?

— Здесь нет целевых показателей по объему, так как весь купленный портфель мы сначала пропускаем через досудебное урегулирование. После этого уже идет процесс судебного производства.

— Ожидаете, что часть участников рынка могут уйти из определенных сегментов из-за того, что ужесточаются требования и условия работы?

— На мой взгляд, нет. Рынок профессиональных коллекторских агентств сформирован довольно давно. Скорее, можно говорить о том, что  компании вынуждены будут перестроить свои процессы. Думаю, что в любом случае рынок найдет возможности для продолжения работы. Мы не ожидаем, что кто-то откажется от ниши на рынке и уйдет из этого бизнеса.

— По вашим оценкам, каким будет следующий этап в развитии рынка взыскания? Так, вы уже сказали, что некоторые тренды из 2024-го перейдут на 2025-й. К каким еще изменениям готовитесь?
 — Основным вектором движения рынка взыскания, на мой взгляд, является снижение зависимости процесса взыскания от человека, рост автоматизации данного процесса. Мы полагаем, что в перспективе сбором информации будут заниматься не сотни коллекторов, взаимодействующих с клиентами, а десяток аналитиков, технологов, которые эффективно управляют автоматизированными инструментами сбора информации. Во всяком случае мы над этим работаем.

 

Источник: Infopro54

Erid:F7NfYUJCUneP2W26vvWt

Реклама. Рекламодатель: ООО Профессиональная коллекторская организация «Интел коллект»

Фото предоставлено рекламодателем. Автор фото: Мария Вьюн

Этот материал опубликован пользователем сайта через форму добавления новостей.
Ответственность за содержание материала несет автор публикации. Точка зрения автора может не совпадать с позицией редакции.
Ria.city

Читайте также

Блоги |

Полпред Анатолий Серышев поддерживает инициативы в области развития СФО

Блоги |

Мошенники запугивают студентов томского университета

Блоги |

В Томской области ожидаются заморозки

Новости России

В Московской области сотрудники Росгвардии задержали нетрезвого водителя

49% опрошенных владельцев премиум-жилья хотят услугу дворецкого от консьерж-сервиса

В Люберцах росгвардейцы задержали гражданина, находящегося в федеральном розыске

Экономист Щербаченко: литр 92-го бензина в ноябре будет стоить от 53,7 рубля

Новости экологии

Сеть клиник «Будь Здоров» усиливает направление промышленной медицины

В рамках социально-просветительской программы «Роза здоровья» специалисты обсудили проблему рака молочной железы

«Швабе» представил ведущим офтальмологам страны диагностическое оборудование для выявления глаукомы

Лучшие на премии «SPECIAL AWARD – 2024»: клиника АЙМЕД получила главный приз

Moscow.media

News24.pro и Life24.pro — таблоиды популярных новостей за 24 часа, сформированных по темам с ежеминутным обновлением. Все самостоятельные публикации на наших ресурсах бесплатны для авторов Ньюс24.про и Ньюс-Лайф.ру.

Разместить свою новость локально в любом городе по любой тематике (и даже, на любом языке мира) можно ежесекундно с мгновенной публикацией самостоятельно — здесь.

Персональные новости

Музыкальные новости
Баста

Потасовка века: блогер Литвин сцепился с Бастой во время футбольного матча

Авто в России и мире

16 октября - День Шефа (День Босса)

Уникальные артефакты керамики XVII-XX веков обнаружили археологи в центре Пензы

Ансамбль из Воскресенска стал лауреатом окружного этапа хорового фестиваля

Правительство уменьшило до 5,5 тыс. квоту на временное проживание мигрантов

Экология в России и мире

Спорт в России и мире

Новости тенниса
ATP

Алматы (ATP). 1-й круг. Джумхур поборется с Мартерером, Чорич – с Марожаном


BBC in last-minute U-turn over decision to show major sport event for free as Great Britain aim to make history

James Toney Names The Only Fighter That Would Beat Both Artur Beterbiev And Dmitry Bivol

Comer slams Raskin over his election certification comments: 'Ultimate hypocrite'

Animal lovers try to counter the deadly risk of Chicago high-rises for migrating birds