Семейную ипотеку в России изменят.

С января 2026 года в России могут запретить покупать квартиры по семейной ипотеке не по региону регистрации заемщика. О том, что готовится подобный законопроект, сообщил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Инициативу чиновников одобрило министерство финансов.

Порядок выдачи семейной ипотеки требует изменений

Минфин поддержал выдачу семейной ипотеки на жилье с условием прописки в нем. Российские власти согласны, что семейная ипотека - хорошее подспорье семьям с детьми, но порядок выдачи требует изменений: льгота от государства не должна использоваться на покупку жилья в инвестиционных целях.

Между тем, около половины жилищных кредитов, выдаваемых по льготной программе, приходились на четыре региона: Москву, Подмосковье, Санкт Петербург и Ленинградскую область. При этом примерно 40 процентов заемщиков проживали в других субъектах Российской Федерации. Льготные программы действительно нередко используются для покупки инвестиционных квартир, отметил замглавы ведомства Иван Чебесков. И зачастую это как раз делают те граждане, кто живет в одном регионе, а недвижимость покупает в другом.

"В этом нет ничего плохого, это нормальный подход, но мы бы не хотели, чтобы для этих целей использовались льготные программы, потому что все-таки льготы даются для тех, кому это наиболее нужно", - сказал Чебесков.

Половина российских семей берет льготную ипотеку, чтобы купить жилье «на вырост»

Программа семейной ипотеки появилась в России в 2018 году. Она предоставляет льготные условия кредитования для семей с детьми, давая им возможность получить ипотеку по ставке ниже рыночной, разницу при этом компенсирует государство. В 2025 году ставка по этой программе составляет шесть процентов годовых, взять ее могут семьи с одним ребенком до шести лет, с ребенком-инвалидом в возрасте до 18 лет либо семьи с двумя и более детьми. Семейная ипотека распространяется как на новостройки, так и на вторичное жилье.

Для многих россиян сегодня семейная ипотека - единственный доступный способ улучшить жилищные условия. По подсчетам аналитиков, ставки по рыночной ипотеке сейчас достигают 28 процентов годовых. Средний чек по ипотеке составляет 5,7 миллиона рублей, а средний срок - 26,5 года. Переплата по кредиту с первоначальным взносом в 20 процентов получается почти пятикратной.

Закономерно, что в этих условиях семьи обращаются к льготной программе. В мае этого года 70 процентов покупателей жилья приобрели квартиры именно с помощью семейной ипотеки. Причем, согласно опросу ВЦИОМ и ДОМ.РФ, в прошлом году 48 процентов покупателей купили квартиру «на вырост», 36 процентов приобрели основное жилье и лишь 11 процентов вложились в недвижимость с целью инвестиций, купив квартиру для сдачи или перепродажи.

Более 1,3 триллиона рублей было выдано в 2025 году по программе семейной ипотеки.

По данным банка ДОМ.РФ, с начала этого года спрос на льготный кредит увеличился более чем в два раза.

Ограничения на выдачу семейной ипотеки могут привести к появлению серых схем

По мнению экспертов, ужесточение условий выдачи семейной ипотеки для государства означает оптимизацию трат на льготные кредиты - эта мера отчасти позволит решить проблему дефицита бюджета, который сейчас составляет 3,7 триллиона рублей.



Вместе с тем специалисты рынка недвижимости отмечают, что требование оформлять льготный кредит только в регионе регистрации создаст россиянам массу трудностей. В частности, жители Москвы не смогут купить квартиру в Подмосковье, где цены более доступные. Неясно, что делать жителям мегаполисов, которые работают в крупных городах, не имея там прописки.

Возникнут трудности и у тех граждан, кто хочет купить жилье детям-студентам, уехавшим учиться в другой город. Все это может привести к появлению серых схем оформления прописки ради жилищного кредита, считают специалисты.

По данным федеральной компании «Этажи», межрегиональные сделки на рынке недвижимости достигают сегодня 30 процентов.

Что касается изменения цен на квартиры в результате ограничения выдачи семейной ипотеки, то эксперты оценивают это по-разному. Так, по расчетам компании Freedom Finance Global, они могут снизиться на 5-10 процентов, особенно в новостройках комфорт-класса, квартиры в которых чаще всего приобретают в семейную ипотеку. По мнению руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяны Решетниковой, нововведение, напротив, может подогреть спрос до его принятия, когда вновь возникнет эффект «запрыгнуть в последний вагон».

"Цены в нынешних условиях ограниченного спроса, скорее всего, продолжат рост на уровне инфляции, независимо от этого решения", - заявила она.

В Минфине эти риски понимают: необходимо выработать механизм, который, ограничив возможность покупки недвижимости в инвестиционных целях, при этом не будет ограничивать тех граждан, которые хотят купить квартиру, чтобы действительно переехать в другой регион, считают в министерстве.

В случае если данные предложения согласует правительство, в условия выдачи семейной ипотеки будут внесены соответствующие изменения.

Жилье, которое сегодня приобретается по семейной ипотеке, не дает возможности задуматься о последующих детях

Привязка семейной ипотеки к месту регистрации заемщика не единственная трансформация, которая может произойти с этой формой кредита. 9 июля вице-премьер РФ Татьяна Голикова отметила, что размеры жилья, которое сегодня молодые семьи могут приобрести в ипотеку, в том числе и с привлечением материнского капитала, не рассчитаны на рост этих самых семей. При этом уровень закредитованности заемщиков очень высокий. Поэтому семейная ипотека нуждается в модернизации, отметила спикер.

"Сегодня то жилье, которое приобретается по ипотеке, оно, в принципе, не дает возможности семье задуматься о последующих детях. Это очень серьезная проблема, это большой вызов для нас, над которым мы с вами вместе должны работать". (Татьяна Голикова, зампред правительства России)

Какие конкретно меры будут приняты для модернизации семейной ипотеки, пока не сообщается.