Банк России: с 2018 года ОСАГО для такси убыточно

Начиная с 2018 года по полисам ОСАГО на автомобили, задействованные в такси, страховщики выплачивают больше, чем собирают премий. Такая информация приводится в "Обзоре показателей страхования ОСАГО легковых транспортных средств, используемых в качестве такси", размещенном на сайте Банка России. По договорам, заключенным в 2018-2020 годах, сумма выплат превысила сумму страховых премий более чем на 1,5 млрд рублей. По полисам ОСАГО, оформленным для такси в 2021 году, уже выплачено более 100% собранных премий - это более 4 млрд рублей, при этом еще не все убытки урегулированы. Вместе с тем, большинство полисов, оформленных в 2022 году, продолжают действовать, по ним еще будут происходить страховые случаи и производиться выплаты, но уже сейчас оплачено 26 тыс. убытков на сумму 2 млрд рублей.

По данным Российского Союза автостраховщиков (РСА), на первый год после заключения договоров ОСАГО приходится только 28% выплат по этим договорам. Основная часть выплат - еще 60% - приходится на второй год после заключения договора. Еще 9% выплат по договорам производится на третий год, 2% - на четвертый, 1% - на пятый.

Всего, по информации ЦБ РФ, в 2022 году было оформлено 175 тыс. полисов ОСАГО на такси (это на 7,7% меньше по сравнению с 2021 годом), из которых 121 тыс. - с физическими лицами и 54 тыс. - с юридическими лицами. Важно отметить, что вопреки слухам, распространяемым в интернете о стоимости "автогражданки" для такси, достигающей ста тысяч рублей и более, средняя стоимость полиса ОСАГО в этом сегменте в 2022 году, по данным ЦБ РФ, составила 26 471 рубль.

В то же время частота страховых случаев по договорам ОСАГО для такси в семь раз выше, чем для прочих легковых транспортных средств. А размер среднего возмещения по страховому случаю, произведенного в прошлом году, составил 74 104 рубля. Средняя выплата за вред, причиненный имуществу - 73 642 рубля, за вред, причиненный жизни и здоровью, - 131 957 рублей.

На сегодняшний день в перестраховочный пул, который позволяет разделить убытки между всеми участниками рынка страхования автогражданской ответственности, передается 78% договоров ОСАГО Такси. Это почти в 7,5 раза больше, чем для договоров ОСАГО легковых транспортных средств.

Комментируя приведенные данные, Президент Российского Союза Автостраховщиков (РСА) Евгений Уфимцев отметил, что "статистика Банка России показывает - полис ОСАГО на такси для физических лиц обходится в среднем в два раза дешевле, чем для юридических. Это связано, в первую очередь, с тем, что таксопарки, юрлица предпочитают оформлять страховку „мультидрайв". Она предполагает допуск к управлению транспортным средством неограниченного круга лиц. Это неизбежно увеличивает ее стоимость, так как страховые компании не могут отследить историю вождения и наступления страховых случаев для человека, который сядет за руль такого такси. Это может быть высокорисковый водитель, с маленьким стажем и большим „послужным списком" ДТП. Зачастую, именно по таким полисам частота наступления страхового случая выше, в сравнении с другими. По данным РСА, каждое третье такси по статистике становится виновником ДТП. Это еще раз подтверждает, что предпринимателям стоит уменьшить использование страховки „мультидрайв" и усилить подготовку водителей, задействованных в перевозках. Это повысит безопасность на дорогах и снизит среднюю стоимость полиса в сегменте. Многие годы за убыточное ОСАГО для такси доплачивали обычные автомобилисты, сейчас эта практика начинает постепенно уходить в прошлое, так как поэтапно вводится принцип „плати как водишь"".