Добавить новость
123ru.net временно располагается в домене ru24.net
Sponsored

Февраль 2013
Март 2013
Апрель 2013
Май 2013
Июнь 2013
Июль 2013
Август 2013
Сентябрь 2013
Октябрь 2013
Ноябрь 2013
Декабрь 2013
Январь 2014
Февраль 2014
Март 2014
Апрель 2014
Май 2014
Июнь 2014
Июль 2014
Август 2014
Сентябрь 2014
Октябрь 2014
Ноябрь 2014
Декабрь 2014
Январь 2015
Февраль 2015
Март 2015
Апрель 2015Май 2015
Июнь 2015
Июль 2015
Август 2015
Сентябрь 2015
Октябрь 2015
Ноябрь 2015
Декабрь 2015
Январь 2016
Февраль 2016
Март 2016
Апрель 2016
Май 2016
Июнь 2016
Июль 2016
Август 2016
Сентябрь 2016
Октябрь 2016
Ноябрь 2016
Декабрь 2016
Январь 2017
Февраль 2017
Март 2017
Апрель 2017
Май 2017
Июнь 2017
Июль 2017
Август 2017
Сентябрь 2017
Октябрь 2017
Ноябрь 2017
Декабрь 2017
Январь 2018Февраль 2018Март 2018Апрель 2018
Май 2018
Июнь 2018
Июль 2018Август 2018
Сентябрь 2018
Октябрь 2018
Ноябрь 2018Декабрь 2018Январь 2019
Февраль 2019
Март 2019Апрель 2019Май 2019Июнь 2019Июль 2019Август 2019Сентябрь 2019Октябрь 2019Ноябрь 2019Декабрь 2019Январь 2020Февраль 2020Март 2020Апрель 2020Май 2020Июнь 2020Июль 2020Август 2020Сентябрь 2020
Происшествия |

Казино и немцы Яна Марсалека и зачем он прячется от германской прокуратуры под Москвой

В Германии задержан основатель компании Маркус Браун, которого немецкая прокуратура объявила главным организатором мошенничества с отчетностью и кредиторами. А один из главных участников скандала Ян Марсалек, по данным СМИ, скрывается в Подмосковье. The Bell разобрался, зачем Марсалек побывал в России 60 раз до своего побега и какой бизнес вела здесь немецкая Wirecard.

В поисках банка

Еще месяц назад в России про «самый дорогой финтех» Европы Wirecard знали разве что специалисты, но для самой компании наш рынок — далеко не чужой.

Объявленный в Германии в розыск операционный директор Wirecard Ян Марсалек за последние 10 лет побывал в России минимум 60 раз, писало издание The Insider со ссылкой на иммиграционным данные, с которыми ознакомилась группа Bellingcat. Обычно Марсалек проводил в стране всего сутки или меньше, но зато за один 2016 год побывал в России 16 раз, причем часть полетов совершил на частных бизнес-джетах. География его визитов была обширной: помимо Москвы, Марсалек прилетал в Санкт-Петербург, Нижний Новгород и Казань.

Причин для поездок могло быть много, но все опрошенные The Bell участники финтех-рынка в России слышали: Марсалек активно искал в России платежные сервисы и банки, которые могла бы купить Wirecard. «Мне известно о переговорах минимум с пятью разными компаниями», — рассказывает один из собеседников The Bell на рынке. Сам Марсалек предлагал финтех-компаниям войти в их капитал лично — с расчетом на то, что с клиентами и ресурсами Wirecard они станут гораздо дороже, говорит он. «Сложно сказать, был ли он шпионом, но точно ценил Россию, как страну, где можно дешево купить и дорого продать».

«Других таких циничных чуваков я не знаю, — рассказывает другой знакомый Марсалека. — Весь рынок прекрасно понимал, что это “money laundering банк”, что они отмывают деньги казино, гэмблинга, порно».

Скупать местные платежные сервисы — обычная стратегия Wirecard, ее же он придерживался на рынках Юго-Восточной Азии в 2010-х годах. Все купленные активы затем вошли в сингапурский филиал компании. С этого представительства и начались проблемы Wirecard: в 2019 году FT выпустила расследование про сингапурский бизнес компании, в котором доказывалось, что местная «дочка» завышала выручку и фабриковала фиктивные сделки с азиатскими контрагентами. Затем власти Сингапура, которые вели свое расследование, обвинили нескольких сотрудников Wirecard и восемь ее «дочек» в Азии в мошенничестве с отчетностью.

В России финтех-компаниями интересы Марсалека не ограничивались. В 2016 году один из крупнейших в Татарстане Татфондбанк (спустя год у него отзовут лицензию) искал технологического партнера. Переговоры он вел с одним из продвинутых в технологическом плане российских банков, а еще — с Wirecard, рассказывает собеседник The Bell на финтех-рынке. По данным Bellingcat, Марсалек в 2015 провел в Казани неделю, хотя обычно ограничивался однодневными поездкам в Россию, а в 2016 приехал еще раз.

Правление Татфондбанка тогда возглавлял один из самых влиятельных людей Татарстана — депутат республиканского Госсовета от «Единой России» Роберт Мусин. Всего за несколько лет Мусину удалось поставить под контроль банковский рынок республики: «формально Мусин руководил только Татфондбанком, но он или члены его семьи владеют долями почти во всех лопнувших татарстанских банках», — писала «Медиазона».

В банковскую империю Мусина входил и нижегородский Радиотехбанк (с 2012 года 95% банка принадлежало «Татфондбанку», следует из данных «СПАРК-Интерфакс»). Именно на него нацеливался Марсалек, переговоры почти увенчались успехом, но сделка не состоялась из-за того, что у Мусина начались проблемы, рассказывает один из участников платежного рынка.

3 марта 2017 года ЦБ отозвал лицензию у «Татфондбанка» за нарушение нормативов достаточности капитала. В тот же день Мусин был задержан и арестован по обвинению в мошенничестве в особо крупном размере. Дыра в капитале банка на тот момент составляла 97 млрд рублей. Первоначально Мусина подозревали в хищении 3,1 млрд рублей кредита, предоставленного банку ЦБ, затем в уголовном деле всплыли новые эпизоды, и сумма ущерба выросла до 50 млрд руб. На днях домашний арест Мусина, под которым он находится с января 2018 года, в очередной раз продлили — до октября 2020-го. «Радиотехбанк» продержался дольше: он лишился лицензии только в 2019 году. 

На момент переговоров с Wirecard Мусин догадывался о грядущем отзыве лицензии, и мог хотеть использовать ее инфраструктуру, чтобы вывести средства за границу, считает собеседник The Bell на финтех-рынке. The Bell передал Мусину вопросы через партнера его адвоката Алексея Клюкина по коллегии адвокатов «Юридическая Защита», но на момент публикации ответов не получил.

С банком у Wirecard не вышло, зато компания оказалась связана с другим платежным сервисом — НКО «Монета.ру» из Йошкар-Олы, столицы соседней с Татарстаном республики Марий Эл. Принадлежит «Монета.ру» жителю Йошкар-Олы, замгендиректора по развитию сервиса Юрию Ефремову, который с 2018 года входит в его совет директоров. Ефремову же принадлежит агентство по продаже путевок и авиабилетов Just Travel, а домен агентства администрирует его же компания «Рантайм». В апреле 2020 года всю свою долю в «Рантайме» Ефремов заложил одной из структур Wirecard.

Собеседник The Bell, близкий к компании, рассказал The Bell, что «Монета» не является партнером Wirecard, но на сайте немецкого сервиса можно найти ссылку на интеграцию услуг НКО в Wirecard. The Bell направил запрос в «Монету». Источник The Bell на рынке электронных платежей говорит, что «Монету» в партнерстве с Wirecard в основном использовали игроки букмекерской конторы 1XBet, которую компания Group-IB называет одним из лидеров серого букмекерского рынка.

По словам того же собеседника, расчетный счет в Wirecard держала и гибралтарская компания Leofon Ltd, через которую раньше работала букмекерская контора Fonbet.com (номер счета есть в распоряжении The Bell). «Каждый второй русскоязычный букмекер и онлайн-казино пользовался Wirecard», — утверждает он.

Букмекеры и онлайн-казино

Немецкий банк Wirecard был единственным расчетным банком для казино, работающих в России и Европе на протяжении многих лет, говорит другой участник рынка. По российским законам, он не мог принимать их платежи, но расчетные и накопительные счета там держали и серые букмекеры 1ХBet и Fonbet, и партнерские программы для онлайн-казино Lucky Partners и Welcome Partners, рассказывает он.

При этом у Wirecard в России был и вполне официальный бизнес: в сентябре 2018 года компания создала в России юрлицо: компанию «Вайеркард», принадлежащую напрямую головной немецкой Wirecard.

В 2018 году рынок платежных систем переживал бурный рост, объясняет один из его участников. В мае этого года вступил в силу закон, запрещающий банкам и платежным сервисам переводить деньги на счета нелегальных казино. В тот момент еще никто не понимал, как именно он будет работать, и букмекеры и онлайн-казино стали подключать новые платежные сервисы, чтобы подстраховаться. В этот момент на рынке и появилась российская «Вайеркард», которую возглавила экс-гендиректор сервиса PayU Полина Добриян.

Из отчетности «Вайеркард» видно, что в 2018 году компания вела работу в формате небольшого представительства, но в 2019 году бизнес начал расширяться. В 2018 году в месяц на зарплаты у компании уходило всего 125 тысяч рублей, в 2019-м — уже 2,75 млн рублей. Активы за то же время выросли с 20 млн до 60 млн рублей. Также в 2018 году компания получила некий займ на 18 млн рублей, в 2019 году — на 80 млн рублей, и закончила его почти с 95 млн непокрытых долгосрочных обязательств и убытком в 57 млн.

Российский офис Wirecard стратегически ничего не решал, местная команда скорее искала в России клиентов для других филиалов, говорят собеседники The Bell. «Полина встречалась с потенциальными партнерами и платежными сервисами и предлагала обсудить схемы работы при новом законе. Схемы были сырые и не проработанные, поэтому у нас ничего не сложилось», — рассказывает один из участников рынка. Сама Добриян разговаривать с корреспондентом The Bell отказалась.

Wirecard пытался наладить отношения с входящим в третью сотню по размеру капитала РФИ Банком, который контролирует бизнесмен Степан Попов. В сети даже можно найти макет договора процессинга между партнерами. The Bell направил в банк запрос, но ответа на момент публикации не получил. 

После публикации статьи с нами связался представитель банка. Из предоставленного комментария за подписью замруководителя маркетинговой службы банка Владимира Журавлева следует, что в 2019 году банк действительно заключил договор процессинга с российским юрлицом Wirecard. В планах было совместное обслуживание платежей западных клиентов, поставляющих товары в Россию, но «бизнес не пошел, ни одного цента по этому договору проведено не было». В конце 2019 года договор, по словам представителя банка, был разорван, а Wirecard нашел в России других партнеров. Обсуждать причины этого он детально не стал. 

С Марсалеком Попов знаком не был, утверждает представитель РФИ Банка: все переговоры с Wirecard велись через Полину Добриян, но возможная продажа банка не обсуждалась. 

Свой банк в России мог понадобиться Wirecard после того, как в ноябре 2017 года платежи по банковскому коду 7995 (игорный бизнес) в России были запрещены поправками в закон «О государственном регулировании деятельности по организации и проведению азартных игр». До этого те же онлайн-казино работали по простой схеме: получали лицензии в офшорных юрисдикциях вроде Кюрасао, но так как такой бизнес не смог бы подключать эквайринг в европейских банках, они создавали «дочки» в Европе и через них подключались к Wirecard, а тот сам договаривался с банками, объясняет один из собеседников The Bell. Когда прием платежей по банковскому коду 7995 (игорный бизнес) оказался заблокирован, работать по такой схеме в России стало невозможно. 

Попытки Wirecard купить свой банк в России  успехом не увенчались, и компания так и не смогла  стать лидером в своем сегменте российского рынка — ее услуги были дороже местных сервисов, говорит один из собеседников The Bell.

После публикации статьи в текст этой главы были внесены существенные изменения. Участники рынка, с которыми при подготовке материала общался The Bell, утверждали, что Wirecard сотрудничала с РФИ Банком и, в том числе, обслуживала клиентов из категории high risk. Представитель самого банка утверждает, что договор процессинга был единственным подписанным между компаниями документом, «но по нему не была завершена интеграция, соответственно, не было проведено ни одной транзакции, не была оказана технологическая поддержка со стороны банка. Контракт с Wirecard был расторгнут в октябре 2019 года». Он добавил, что РФИ Банк никогда не оказывал услуги по технологическому обслуживанию онлайн-казино, а то, что банк никогда не был замешан в незаконной банковской деятельности, подтверждается действующей банковской лицензией и проверкой ЦБ.

Побег в Россию

Ян Марсалек в Wirecard курировал Россию, Украину и страны СНГ, поэтому и ездил сюда так часто, говорит один из собеседников The Bell на платежном рынке. Марсалек часто бывал не только в России, но и на Украине, подтверждают его местные знакомые: там находится большой офис трансграничного платежного сервиса для фрилансеров Payoneer, чьи карты выпускает Wirecard.

Марсалек не был единственным «решалой» для Wirecard, говорит другой участник рынка: «Я пересекался с другим человеком, который занимался взаимодействием с дочками в других странах. Он ставил вопрос так: тебе что-то надо от Wirecard? Сколько готов заплатить?», — говорит он. Wirecard брались за любой бизнес, а команда сервиса колесила по Азии и скупала финтех-стартапы. «Из разговоров было очевидно, что эти инвестиции нужны, чтобы регуляторы и акционеры не трогали бизнес, чтобы все выглядело красиво и был имидж мощной финтех-компании», — уверен собеседник The Bell.

У Wirecard, по его словам, все работало «по принципу двух карманов»: «В одной стране положили деньги, в другой — с баланса дочки сняли. Деньги не пересекают границу и источник средств получается местный. Это не криминал, но могло создавать большие кассовые разрывы, потому что взаимозачет всегда идет с задержкой».

В июне старейшая немецкая финтех-компания Wirecard подала иск о собственном банкротстве после обнаружения недостачи средств на счетах €1,9 млрд ($2,1 млрд). 22 июня был задержан гендиректор компании Маркус Браун. Сначала он вышел под залог, но на этой неделе его задержали повторно. По новым показаниям, которыми со следствием поделился некий свидетель, Браун и другие топ-менеджеры обвиняются в создании схемы, которая позволила обманом привлечь от банков и инвесторов €3,2 млрд ($3,7 млрд). Марсалек, когда у компании только начались проблемы, сначала заявил коллегам, что едет на Филиппины, чтобы искать пропавшие миллиарды и доказать свою невиновность, а потом пропал. А в итоге — нашелся в Подмосковье.

Один из знакомых Марсалека в России считает, что он уже некоторое время присматривался к разным юрисдикциям, куда можно было бы податься в случае внезапного кризиса. Российские власти могли предоставить ему защиту от экстрадиции считает собеседник The Bell. Когда Марсалек понял, что ситуация зашла далеко, и ему не избежать уголовного преследования, он, по совету юристов, выбрал в качестве убежища Россию — здесь ему удалось договориться, что его не экстрадируют, уверен другой собеседник The Bell на платежном рынке. «Он не мошенник, но работал в компании, действовавшей в сером секторе — настоящая “шпионская история” впереди, когда он начнет делиться информацией», — уверен третий.

Читайте также

Происшествия |

Сотрудники МЧС организовали показ пожарной техники для школьников города Фурманов

Интернет |

Tesla будет сама добывать литий для батарей своих электромобилей

Авто |

Обновленный Hyundai i30 с 8-ступенчатой трансмиссией сбросил вес



News24.pro и Life24.pro — таблоиды популярных новостей за 24 часа, сформированных по темам с ежеминутным обновлением. Все самостоятельные публикации на наших ресурсах бесплатны для авторов Ньюс24.про и Ньюс-Лайф.ру.



Разместить свою новость локально в любом городе по любой тематике (и даже, на любом языке мира) можно ежесекундно с мгновенной публикацией самостоятельно — здесь.