Контрмеры приносят результат
О противодействии финансовому мошенничеству и развитии ситуации в данной сфере рассказывает заместитель начальника Следственного департамента МВД России генерал-майор юстиции Данил Филиппов.
Сегодня противодействие преступлениям, совершаемым с использованием информационно-телекоммуникационных технологий, является одной из самых актуальных мировых проблем. В настоящее время в нашей стране для её решения уже сделано многое. Так, в режиме реального времени организован информационный обмен между МВД России и Банком России; банкам предоставлена возможность использования двухдневного периода «охлаждения» по операциям в случае наличия признаков их совершения без согласия клиентов; введена установка самозапрета на оформление дистанционных кредитов.
Кроме того, вступили в силу два федеральных закона, разработанных МВД России: от 24.06.2025 № 176-ФЗ «О внесении изменений в статью 187 Уголовного кодекса Российской Федерации», предусматривающий уголовную ответственность лиц, передающих свои банковские карты третьим лицам, а также лиц, использующих такие банковские карты (далее – Федеральный закон № 176-ФЗ); а также от 31.07.2025 № 278-ФЗ «О внесении изменений в Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации», согласно которому следователь и дознаватель наделяются правом внесудебного приостановления на 10 суток операций по счетам, использовавшимся в преступной деятельности (далее – Федеральный закон № 278-ФЗ).
Согласно Федеральному закону № 176-ФЗ, вступившему в силу 5 июля 2025 года, с этой даты лица, передавшие из корыстной заинтересованности свои электронные средства платежа или доступ к ним, могут получить максимальное наказание до трёх лет лишения свободы. Также подлежат уголовной ответственности лица, которые приобретают такие электронные средства платежа или используют их для совершения неправомерных операций. Это может быть вывод похищенных или обналичивание денежных средств, полученных от незаконной игорной деятельности, реализации наркотиков. В данном случае установлено наказание до шести лет лишения свободы.
Также удалось исключить пропуск иностранного трафика с использованием подмены телефонных номеров. Установлен лимит реализации сим-карт для граждан Российской Федерации и иностранных граждан, введена административная и уголовная ответственность компаний и её должностных лиц, допустивших утечку персональных данных.
Предпринимаемые меры позволили в 2025 году снизить число зарегистрированных киберпреступлений на 12,8 процента, IT-краж – на 23,6 процента, IT-мошенничеств – на 9 процентов.
ФОТО: коллаж Андрея Шикина / статистика зарегистрированных ИТ-мошенничеств
Причём надо отметить, что со времени вступления в силу Федерального закона № 176-ФЗ, которым введена уголовная ответственность за передачу электронных средств платежа и их использование для проведения неправомерных финансовых операций, снижение стало существенным – более чем на 17 процентов.
Положительные результаты достигнуты и в уменьшении суммы похищенных денежных средств – с 203 до 195 миллиардов рублей, или на 4 процента.
Кроме того, активное использование следователями полномочий, предоставленных статьёй 115.2 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации «Приостановление операций с денежными средствами, электронными денежными средствами, денежными средствами, внесенными в качестве аванса за услуги связи», а также применение кредитными организациями мер к приостановлению дистанционного обслуживания счетов, на которые поступили похищенные денежные средства, позволило повысить результативность правоохранительных органов по возмещению ущерба (с 8 до 13 миллиардов рублей).
Увеличилось количество преступлений, уголовные дела о которых органами предварительного следствия направлены в суд, совершённые: в составе группы лиц по предварительному сговору (на 13,4 процента), организованных преступных групп (на 42,3 процента) и организованных преступных сообществ (на 15 процентов).
1. Звонки от имени представителей правоохранительных органов и Банка России;
2. Звонки от представителей малых групп (Fake boss);
3. Взлом аккаунтов Госуслуг и мессенджеров (дальнейшая кража персональных данных, оформление микрозаймов, кредитов, рассылка сообщений о срочной материальной помощи в случае получения доступа к аккаунту в мессенджере);
4. Фишинг (направление ссылок, переход на зеркальные сайты по оказанию услуг, продаже товаров);
5. Рассылка файлов с программами удалённого доступа к управлению устройством (вредоносные программы для получения персональных данных, а также программы, позволяющие удалённо управлять телефоном, в том числе имеющимися на нём банковскими приложениями и переводить денежные средства со счетов);
6. Предложения инвестирования в несуществующие интернет-проекты для получения высоких доходов.
Если говорить о трендах, то они зависят в том числе от общего противодействия мошенничеству. Злоумышленники используют любой инфоповод для обмана – от замены полисов медицинского страхования, страхового номера индивидуального лицевого счёта до труб, приборов учёта, сим-карт.
Когда кредитно-финансовые организации стали активно блокировать банковские карты дропов, за деньгами к потерпевшим стали приходить курьеры, которые передают «липовые» документы, подтверждающие внесение денег на «безопасный» счёт и свою принадлежность к государственным органам.
Как только банки приняли меры к «охлаждению» операций по счетам клиентов, мошенники стали убеждать жертву в том, что вот-вот придут сотрудники полиции, проведут обыск и заберут из дома все деньги и ценности в связи с информацией о причастности к финансированию ВСУ. Сразу предлагают выход – все имеющиеся средства внести на безопасный счёт, сдать имущество в ломбард или передать курьерам.
Фактически это стало аналогом квартирной кражи, только собственник сам выносит своё имущество и передаёт курьеру. При этом в полицию, естественно, сразу никто не обращается, проходит время, и жертва забывает даже о том, как выглядел этот курьер, что усложняет его поиски и привлечение к ответственности.
Успех мошенника зависит от того, насколько полной информацией он обладает о своей жертве. Утёкшие базы с персональными данными – главный источник для «развода», а в совокупности с возможностями технологии дипфейка они позволяют мошенникам разыгрывать самые правдоподобные сценарии и отбирать у граждан их накопления.
По данным открытых источников, 21 процент компаний пострадали от мошенничества именно с применением дипфейка. Наиболее уязвимым каналом их использования стали социальные сети. Самая серьёзная угроза – подмена голоса руководителя. Причём нужно иметь в виду, что с развитием технологий 5G-скорости передачи данных качество дипфейков будет только улучшаться.
Это молодые, активные люди, пользующиеся современными достижениями информационного пространства, маркетплейсами, интернет-ресурсами, системами электронных расчётов. Они уверены в собственных знаниях, являются активными пользователями социальных сетей, в которых оставляют о себе личные сведения, что делает их уязвимыми для мошенников.
В ходе расследования уголовных дел сотрудники Следственного департамента полностью установили механику воздействия мошенников на своих жертв, начиная от особенностей работы человеческого мозга до применяемых методик и целей преступников. Это было сделано для того, чтобы разработать наиболее эффективные контрмеры.
Поддаются подобному воздействию люди с особенными личностными качествами, недостаточно осведомлённые о работе банковского сектора и органов правоохраны. А также те, кто излишне самоуверен и считает, что не поддастся обману. Они не только отдают свои денежные средства, но и способны причинить вред себе и окружающим.
Существует психологическое определение этому состоянию – фасцинация, означающая такое действие сигнала, при котором ранее принятая информация полностью или частично стирается, создавая эффект повышения её воздействия на поведение.
Нахождение жертв в таком состоянии подтверждается в ходе допросов как потерпевших, так и свидетелей (менеджеры кредитных организаций, риелторы, нотариусы), которые характеризуют состояние в момент совершения преступления: «как под гипнозом», «как в тумане».
Накопив эмпирический материал, сотрудники Следственного департамента МВД России разработали меры профилактики как для тех, кто уже попался на уловки, так и для тех, кто ещё не стал потерпевшим.
Поэтому никакие технологические и законодательные меры не помогут без системного и постоянного просвещения всех групп населения. Воспитывать критическое мышление и обучать цифровой гигиене необходимо начиная со школьного возраста.
Отражая атаки мошенников, мы стали участниками гибридной войны, в которой гражданами управляют с помощью эмоций не только для получения денежных средств, но и для нанесения вреда интересам государства. При этом главная задача – «взлом личности» с помощью использования уязвимостей человеческого мозга, который рассматривается как поле битвы XXI века. Такая война имеет всеобщий охват – от отдельных людей до государств и транснациональных корпораций.
Поскольку подобные преступления направлены на подрыв устоев общества, то не могут быть в разряде традиционных, а возможность управления человеком выводит их на новый уровень с переводом в категорию особо опасных. И для более эффективного противодействия этому злу необходимы новые исследования в криминалистке, криминологии, психиатрии.