Вырастишь - поймёшь

В июле 2023 года состоялся запуск системы удаленного урегулирования убытков. На первом этапе страховые компании имеют возможность добровольно реализовывать полный процесс. При этом использование портала Госуслуг является обязательной опцией, а для мобильных приложений страховщиков она является добровольной.

"Важным элементом в построении данной системы стала совместная работа РСА, страховщиков, Банка России, Минцифры над модулем фотофиксации в рамках Европротокола. Плодом этой деятельности стал эффективный инструмент борьбы с мошенничеством, не говоря уже повышении скорости оформления документов. Гости недавно прошедшего Форума инновационных технологий FINOPOLIS 2023 на стендах ведущих страховых компаний могли узнать о деталях этого и других проектов", - рассказал Президент Российского Союза Автостраховщиков (РСА) Евгений Уфимцев.

Первое, что обращает на себя внимание, это появление технической возможности осуществления персонализированной тарификации благодаря объединению АИС "Страхование" Банка России с АИС ОСАГО и интеграции её с иными государственными системами. Появление 1 октября 2024 года "Бюро страховых историй" может радикально изменить систему тарификации ОСАГО в лучшую сторону. А уже с 1 января 2024 года должен заработать автоматизированный механизм взаимного признания полисов между Россией и Белоруссией, который в случае успеха, будет масштабирован и на другие страны ЕАЭС.

Совместная работа РСА с Пенсионным фондом по синхронизации баз данных привела к тому, что тем людям, которым по закону положена частичная компенсация стоимости полиса ОСАГО, станут получать эту льготу в автоматическом режиме.

Продолжается построение системы проверки полиса ОСАГО при помощи камер, принципиальной особенностью которой является фиксация на первом этапе работы только тех автомобилей, которые нарушают скоростной режим или совершают опасные действия, т.е. "при эксплуатации автомобиля". Если он, например, припаркован не по правилам и не двигался, это нарушение нельзя трактовать, как нарушение ПДД при эксплуатации автомобиля. В этом случае проверка в АИС "Страхование" не будет осуществляться.

Особенный интерес, безусловно, сфокусирован на использовании искусственного интеллекта в области ОСАГО. Ряд страховщиков представили возможность в рамках фотофиксации на месте ДТП на основании полученных фотографий моментально сделать оценку ущерба, а подав электронное заявление, пострадавший сможет в режиме онлайн получить выплату. Интеграция с камерами государственных ведомств дает возможность проанализировать состояние автомобиля непосредственно перед ДТП, что разом нивелирует возможности страховых мошенников. Огромные возможности страховщикам предлагает и космическая система геопозиционирования ГЛОНАСС.

Ключевой драйвер высоких оценок - скорость урегулирования страхового случая, включая скорость начисления выплат и оформления документов в целом.

Заместитель руководителя департамента логистики и маркетинга Финансового университета при Правительстве РФ Дарья Швандар согласна с авторами исследования и напоминает, что в июле этого года было запущено удаленное урегулирование убытка после ДТП в рамках ОСАГО. "Если авария оформлена по Европротоколу, дистанционное урегулирование убытков по ОСАГО сэкономит время автовладельцев как на заполнение документов - все данные подгрузятся автоматически, если есть в системе, так и на посещение офиса страховой. В итоге разъехаться после аварии можно уже через 15-20 минут, а выплату получить - зачастую уже в этот же день", - рассказала Швандар.

Если авария оформлена по Европротоколу, больше нет необходимости идти в офис страховой компании с кипой документов - все данные подгрузятся автоматически, если есть в системе.

Также важно качество обслуживания, включая качество взаимодействие с сотрудниками страховой компании. Кроме того, одним из ключевых факторов, потенциально способным повысить лояльность клиентов-автомобилистов, является простота и понятность процессов, связанных со всеми процессами, сопутствующими как покупке полиса ОСАГО, так и урегулированию страхового случая. Эксперты отмечают, что необходимо обеспечить понятные клиентам процессы и качественную консультацию, в частности давать разъяснение по поводу суммы выплат и варианта компенсации.