Преимущества и недостатки кредитов наличными
Деньги на любые цели — звучит заманчиво. Реклама обещает быстро решить финансовые проблемы, достаточно взять потребительский кредит. Но, как у любой медали, у займов есть две стороны. Давайте разберемся, в каких ситуациях этот финансовый инструмент поможет, а когда лучше найти другое решение.
Преимущества
Заемные деньги выручают, когда предстоят неотложные траты: на лечение, ремонт, образование.
Основные плюсы:
-
Скорость и простота получения. В отличие от ипотеки или автокредита, где нужен пакет документов, а одобрения можно ждать неделями, потребительский кредит выдадут буквально за пару часов.
-
Универсальность. Деньги вы можете потратить на что угодно: ремонт, технику, обучение, путешествие, повседневные нужды. Отчитываться не придется.
-
Гибкие условия. Вы можете выбрать сумму кредита и срок погашения, спланировав платежи.
Многие банки предлагают бонусы при оформлении кредита: увеличенный льготный период, бесплатную страховку, досрочное погашение без комиссий. Так потребительские займы становятся еще привлекательнее.
Недостатки
При всех преимуществах кредит — не подарок, а долг, который нужно вернуть с процентами. Это важно учесть, прежде чем подписать договор.
Минусы:
-
Процентная ставка. Как правило, она выше, чем по целевым кредитам (ипотеке, автокредиту). Это связано с тем, что банк рискует, выдавая деньги без залога. А чем выше риск для банка, тем выше процентная ставка.
-
При высокой ставке переплата может оказаться существенной, особенно если брать большую сумму на длительный срок. Посчитайте, сколько вы в итоге заплатите банку сверх взятой суммы. Узнайте, можно ли закрыть долг досрочно.
-
Полная стоимость кредита (ПСК). Она включает в себя не только проценты, но и сопутствующие комиссии и сборы.
-
Скрытые комиссии и платежи. Внимательно читайте договор, особенно мелкий шрифт. Банки могут брать плату за обслуживание счета, смс-уведомления, страховку (не обязательную, но об этом вам не скажут). Суммы небольшие, но вместе заметно увеличивают стоимость кредита.
Есть еще психологический аспект. Жизнь в долг — источник постоянного стресса и тревоги. Если задержат или понизят зарплату, появятся новые статьи расхода, вносить платежи станет сложно.
С другой стороны, может сложиться впечатление, что кредитные деньги легко даются. Человек берет один кредит, потом другой, чтобы погасить первый, и так далее по спирали. В итоге долги растут, как снежный ком, выбраться очень сложно. Поэтому очень важно трезво оценивать свои финансовые возможности и не брать кредиты, не просчитав все до рубля.
Брать кредит наличными или нет?
Кредиты оправданы во многих случаях. В первую очередь, когда речь идет о необходимых и неотложных тратах, которые вы не можете покрыть из собственных средств: срочный ремонт, лечение, оплата образования. В таких случаях кредит может стать настоящим спасением. Но даже в этих ситуациях нужно тщательно взвесить все «за» и «против», сравнить предложения разных банков и выбрать наиболее выгодный вариант.
А вот брать кредит наличными на покупку нового телефона, если старый еще работает, или на отпуск, который можно отложить на следующий год, — не самая лучшая идея. Разумнее накопить большую часть суммы и занять у банка ровно столько, сколько не хватает.
Что делать, чтобы кредит не превратился в проблему:
-
Главное правило — сначала спланируйте бюджет, потом отправляйте заявку. На сайтах многих банков есть онлайн-калькуляторы, где можно рассчитать срок и размер ежемесячных платежей.
-
Выберите банк с подходящими условиями. Не смотрите только на процентную ставку: ее могут «компенсировать» дополнительными комиссиями и услугами.
-
Обращайтесь только в банки. В МФО завышенные процентные ставки, а вернуть займ нужно быстро.
-
Сумма кредитных платежей не должна превышать 50% вашего бюджета, а лучше 30%.
Подведем итоги. Кредит — это инструмент, и как любым инструментом, им нужно уметь пользоваться. Внимательно изучайте условия, сравнивайте предложения, трезво оценивайте свои возможности, и заемные деньги решат ваши проблемы, а не создадут новые.
The post Преимущества и недостатки кредитов наличными first appeared on Ололо - смешные картинки и веселые истории.